استعد للفواتير السنوية بمخصص شهري

2. احسب فرص التمويل المتبقية لا أشهر السنة

اطرح المبلغ المحجوز من القيمة المستهدفة، ثم وزّع الفجوة على عدد الدفعات التي تستطيع تخصيصها قبل الحاجة إلى السداد. قد تكون لديك ثلاث فرص أو ست، وليس بالضرورة اثنتي عشرة فرصة. قسمة فاتورة قريبة على سنة كاملة تعطي مخصصاً صغيراً لكنه لن يجهز المال في الموعد.

انتبه إلى ترتيب الأيام. إذا وصل راتب بعد تاريخ الاستحقاق، فلا تعدّه فرصة لتمويل تلك الفاتورة في موعدها. واترك مساحة للوقت اللازم لتنفيذ الدفع. بعد سداد الفاتورة، ابدأ دورة التجهيز التالية مبكراً؛ عندها قد يصبح المبلغ المطلوب من كل راتب أقل لأن أمامك وقتاً أطول.

3. مثال افتراضي بالدينار البحريني

الأرقام التالية مختلقة لتوضيح الحساب، وليست أسعاراً لخدمات أو منتجات في البحرين. يتوقع خالد دفعة سنوية بقيمة 240 ديناراً بعد أربعة أشهر. سبق أن حجز لها 60 ديناراً، وتبقى أمامه ثلاثة رواتب قبل موعد السداد. الفجوة 180 ديناراً، ولذلك تكفي ثلاث مساهمات بقيمة 60 ديناراً لكل منها.

ولديه مناسبة منفصلة يريد تخصيص 120 ديناراً لها، مع ست فرص للتمويل قبل موعدها. يحتاج هذا الغرض إلى 20 ديناراً في كل فرصة. بذلك تحتاج ميزانيته الحالية إلى 80 ديناراً للمخصصين معاً. أما الستون ديناراً الموجودة أصلاً، فهي ليست فائضاً للصرف؛ لقد حدد لها وظيفة سابقة.

4. اجعل المخصص قابلاً للتنفيذ

اجمع المبالغ المطلوبة لكل الأغراض، ثم اختبر هل تتسع لها ميزانيتك فعلاً. إذا لم تتسع، رتّب البنود بحسب مواعيدها وأهميتها. ربما تستطيع تقليل ميزانية مناسبة اختيارية أو تأجيلها. أما الالتزام الثابت فيحتاج إلى معالجة واقعية للفجوة، لا مجرد تغيير اسمه في الجدول إلى «ادخار».

سجّل الحجز والسداد كحركتين مختلفتين لهما علاقة بالغرض نفسه. عندما تحجز مبلغاً، يقل المتاح لاستخدامات أخرى. وعندما تسدد من ذلك المخصص، احتفظ بسجل الدفع، لكن لا تطلب من ميزانية الشهر تمويل المبلغ نفسه مرة ثانية. هذه النقطة مهمة حتى لا يبدو مصروفك أعلى من حقيقته أو رصيدك المتاح أكبر مما هو فعلاً.

راجع القيمة المستهدفة عندما تتأكد من مبلغ جديد. وإذا استخدمت جزءاً من المخصص لغرض آخر، دوّن ذلك وأعد حساب الفجوة فوراً. وضوح النقص مبكراً أنفع من افتراض أن المخصص ما زال كاملاً حتى أسبوع الاستحقاق.